הלוואה למסורבים: סלע ההצלה או מלכודת דבש?
עולם המימון מורכב ומגוון, ובו מוצעות אפשרויות מימון רבות, ביניהן הלוואות. אך לא פעם, נתקלים אנשים בסירוב לקבלת הלוואה מהבנק, מסיבות שונות. עבור אלו, קיימות אפשרויות מימון חלופיות, ביניהן הלוואות למסורבים.
מהי הלוואה למסורבים?
הלוואה למסורבים היא הלוואה הניתנת על ידי גופים חוץ-בנקאיים, לאנשים אשר קיבלו סירוב מהבנק. הלוואות אלו מאופיינות לרוב בריביות גבוהות יותר מהמקובל בהלוואות בנקאיות, ובתנאים פחות נוחים.
סוגי הלוואות למסורבים
קיימים סוגים שונים של הלוואות למסורבים, ביניהם:
- הלוואות חוץ-בנקאיות קלאסיות: ניתנות על ידי חברות פיננסים וגופים חוץ-בנקאיים אחרים.
- הלוואות כנגד משכון: ניתנות כנגד שעבוד נכס מקרקעין, בריבית נמוכה יותר יחסית.
- הלוואות חברתיות: ניתנות על ידי עמותות וגופים ללא כוונות רווח, בריבית נמוכה יחסית ובתנאים מקלים יותר.
יתרונות הלוואות למסורבים
- פתרון זמין: עבור אנשים אשר קיבלו סירוב מהבנק, הלוואות למסורבים הן לעיתים קרובות הפתרון היחיד הזמין לקבלת מימון.
- קבלת הלוואה מהירה: תהליך קבלת ההלוואה קצר יחסית, ויכול להתבצע תוך ימים ספורים.
- גמישות: קיימות אפשרויות רבות להתאמת ההלוואה לצרכים האישיים של הלווה, מבחינת סכום ההלוואה, משך ההחזר ותנאי התשלום.
חסרונות הלוואות למסורבים
- ריביות גבוהות: הריביות על הלוואות למסורבים גבוהות משמעותית מהריביות על הלוואות בנקאיות.
- תנאים פחות נוחים: תנאי ההלוואה, כגון תקופת ההחזר, גובה ההחזר החודשי וקנסות פיגור, עשויים להיות פחות נוחים.
- סיכון פיננסי: לקיחת הלוואה בריבית גבוהה עלולה להוביל לקשיי תשלומים, ואף לחדלות פרעון.
חשוב לשקול:
- לפני לקיחת הלוואה למסורבים, חשוב לבחון היטב את הצרכים ואת היכולות הכלכליות.
- יש להשוות בין הצעות שונות של גופים חוץ-בנקאיים, ולבחור את ההצעה המתאימה ביותר.
- חשוב לקרוא היטב את תנאי ההלוואה לפני החתימה על החוזה, ולהבין את כל ההשלכות הכרוכות בכך.
- מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני לקיחת הלוואה למסורבים.
הלוואות למסורבים הן פתרון מימון זמין עבור אנשים אשר קיבלו סירוב מהבנק. עם זאת, חשוב להיות מודעים לסיכונים הכרוכים בכך, ולשקול היטב את הצורך ואת היכולת הכלכלית לפני לקיחת הלוואה כזו.
הלוואה למסורבי BDI: פתרונות יצירתיים למי שנמנע מהם אשראי
בשוק האשראי הישראלי, קבלת הלוואה מותנית לעיתים קרובות בדירוג BDI גבוה. דירוג זה, המבוסס על היסטוריית האשראי של הלווה, משמש את הגופים המלווים להערכת הסיכון הכרוך בהענקת הלוואה.
אך מה קורה כאשר אדם נמנע מאשראי בשל דירוג BDI נמוך? האם משמעות הדבר היא ויתור על חלומות וצרכים פיננסיים?
במאמר זה, נסקור מגוון פתרונות יצירתיים המאפשרים למי שנמנע מהם אשראי בנקאי לקבל הלוואה ולממש את תוכניותיהם.
פתרונות חלופיים להלוואות בנקאיות
- הלוואות חוץ בנקאיות: גופים פיננסיים רבים מציעים הלוואות חוץ בנקאיות, תוך התבססות על קריטריונים שונים מאלו של הבנקים. גופים אלו עשויים לאשר הלוואות גם למי שדירוג BDI שלהם נמוך, תוך גביית ריבית גבוהה יותר.
- הלוואות חברתיות: פלטפורמות הלוואות חברתיות מאפשרות ללווים לגייס הלוואות מגולשים פרטיים. גישה זו עשויה להתאים למי שמעוניינים לקבל הלוואה קטנה יחסית ולמי שיש להם קהילה תומכת שתסייע להם לגייס את הסכום הנדרש.
- הלוואות כנגד נכסים: במידה וברשותכם נכסים כגון דירה או רכב, ניתן לקבל הלוואה כנגד שיעבוד הנכס. חשוב לציין שפתרון זה כרוך בסיכון משמעותי, שכן במקרה של אי עמידה בהחזר ההלוואה, הנכס עלול לעבור לבעלות הגוף המלווה.
- הלוואות ממשלתיות: גופים ממשלתיים מציעים מגוון תוכניות סיוע הכוללות הלוואות בתנאים מועדפים. תוכניות אלו מיועדות למי שנפגע כלכלית כתוצאה מאירועים שונים, כגון אבטלה או מחלה.
- הלוואות פרטיות: ניתן לקבל הלוואות פרטיות מחברים, בני משפחה או גורמים אחרים. חשוב לערוך הסכם מסודר המגדיר את תנאי ההלוואה, על מנת למנוע אי הבנות ועימותים עתידיים.
טיפים לקבלת הלוואה למרות דירוג BDI נמוך
- שיפור היסטוריית האשראי: צעד ראשון וחשוב הוא שיפור היסטוריית האשראי. ניתן לעשות זאת על ידי תשלום חובות קיימים בזמן, הימנעות מלקיחת אשראי נוסף וניהול תקציב אחראי.
- הגשת בקשות הלוואה לגופים שונים: אל תסתפקו בבקשה לגוף מלווה אחד בלבד. פנו למגוון גופים המציעים הלוואות חוץ בנקאיות ופלטפורמות הלוואות חברתיות.
- הצגת בטחונות: במידה ויש לכם נכסים, הציגו אותם בפני הגוף המלווה כבטוחות.
- גיוס ערב: גיוס ערב בעל דירוג BDI גבוה עשוי להגדיל את סיכוייכם לקבל אישור להלוואה.
- פנייה לייעוץ מקצועי: יועץ פיננסי מוסמך יוכל לסייע לכם לבחון את האפשרויות העומדות בפניכם ולמצוא את הפתרון המתאים ביותר לצרכים שלכם.
דירוג BDI נמוך אינו גזר דין מוות פיננסי. קיימים מגוון פתרונות יצירתיים המאפשרים למי שנמנע מהם אשראי בנקאי לקבל הלוואה ולממש את תוכניותיהם.
